คำหนึ่งในแวดวงการลงทุนที่คุ้นหูนักลงทุนมาอย่างยาวนานคือ “กองทุนรวม” เพราะกองทุนรวมถือเป็นการลงทุนที่ค่อนข้างปลอดภัยและทำได้ง่าย แม้ว่าจะมีข้อเสียเล็กน้อยในการลงทุนกองทุนรวม เช่นอัตราส่วนค่าใช้จ่ายสูงที่กองทุนเรียกเก็บจากนักลงทุน ค่า Front-end ที่ซ่อนอยู่และค่าธรรมเนียมต่าง ๆ และผลตอบแทนที่อาจจะไม่หวือหวามากนักหากเทียบกับการลงทุนด้วยตัวเอง แต่สำหรับนักลงทุนมือใหม่ กองทุนรวม คือตัวเลือกการลงทุนที่น่าสนใจมากเลยทีเดียว
กองทุนรวมคืออะไร
กองทุนรวม คือกลยุทธ์การลงทุนที่ช่วยให้คุณสามารถรวมเงินของคุณร่วมกับนักลงทุนรายอื่นเพื่อซื้อหุ้น พันธบัตร หรือหลักทรัพย์อื่นๆ ที่คุณอาจจะมีกำลังทรัพย์ไม่มากพอที่จะซื้อด้วยตัวเอง โดยเรียกรายการและปริมาณหลักทรัพย์ในกองทุนว่าพอร์ตโฟลิโอ ในกรณีของกองทุนรวมที่มีการจัดการอย่างแข็งขัน การตัดสินใจซื้อและขายหลักทรัพย์จะทำโดยผู้จัดการพอร์ตโฟลิโอตั้งแต่หนึ่งคนขึ้นไป เป้าหมายหลักของผู้จัดการพอร์ตโฟลิโอคือการหาโอกาสในการลงทุนที่ช่วยให้กองทุนมีผลการดำเนินงานที่ดีกว่าเกณฑ์มาตรฐาน ซึ่งโดยทั่วไปแล้วจะเป็นดัชนีที่มีคนติดตามกันอย่างแพร่หลาย เช่น S&P500
ราคาของหน่วยกองทุนรวมหรือที่เรียกว่ามูลค่าทรัพย์สินสุทธิ (ตัวย่อ NAV) ต่อหนึ่งหน่วย ถูกกำหนดโดยมูลค่ารวมของหลักทรัพย์ในพอร์ตหรือกองทุนนั้นหารด้วยจำนวนหุ้นที่จำหน่ายได้แล้วของกองทุน ราคานี้ผันผวนตามมูลค่าของหลักทรัพย์ที่พอร์ตถืออยู่ ณ สิ้นวันทำการแต่ละวัน ทั้งนี้นักลงทุนในกองทุนรวมไม่ได้เป็นเจ้าของหลักทรัพย์ที่กองทุนลงทุนจริง พวกเขาเป็นเจ้าของหุ้นในกองทุนเท่านั้น
โครงสร้างของกองทุนรวม
- ผู้จัดการกองทุน ผู้จัดการกองทุนรวม มักได้รับการศึกษาทางธุรกิจ การจัดการ สถิติ การเงิน คณิตศาสตร์ การบัญชี หรือเศรษฐศาสตร์จะมีประโยชน์ เช่นเดียวกับ MBA หรือคุณวุฒิวิชาชีพที่คล้ายคลึงกัน
- นักลงทุน มักจะมีความเชื่อมั่นในกองทุนรวมก่อนเลือกลงทุนในกองทุนต่าง ๆ
ประเภทของกองทุนรวม
1.กองทุนรวมที่มีการจัดการแบบเชิงรับ (แบบ Passive)
กองทุนรวมประเภทนี้จะทำการลงทุนเพื่อให้สอดคล้องกับเกณฑ์มาตรฐานตลาด โดยกองทุนรวมจะพยายามที่จะจับคู่ประสิทธิภาพของดัชนีตลาด (เช่น กองทุนรวม S&P500) และโดยทั่วไปแล้วไม่จำเป็นต้องมีการจัดการโดยผู้เชี่ยวชาญ นั่นแปลว่ากองทุนรวมแบบพาสซีฟจะคิดค่าใช้จ่ายที่ต่ำกว่ากองทุนที่มีการจัดการโดยผู้จัดการกองทุน
ทั้งนี้มีกองทุนรวม 2 ประเภทที่เป็นที่นิยมสำหรับการลงทุนแบบพาสซีฟ
- กองทุนดัชนี (Index funds): กองทุนรวมที่ประกอบด้วยหุ้นหรือพันธบัตรที่ระบุไว้ในดัชนีใดดัชนีหนึ่ง ดังนั้นกองทุนจึงมีจุดมุ่งหมายเพื่อสะท้อนความเสี่ยงของดัชนีนั้น เช่นเดียวกับผลตอบแทน หากคุณเป็นเจ้าของกองทุนดัชนี S&P 500 และคุณได้ยินว่า S&P 500 เพิ่มขึ้น 3% ในวันนั้น แสดงว่ากองทุนดัชนีของคุณน่าจะเพิ่มขึ้นประมาณนั้นเช่นกัน
- กองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (Exchange-traded funds): สามารถซื้อขายได้เหมือนกับหุ้นแต่ละตัว แต่ให้ผลประโยชน์จากการกระจายการลงทุนของกองทุนรวม ทั้งนี้ในหลายกรณี ETF จะกำหนดจำนวนเงินลงทุนขั้นต่ำที่ต่ำยิ่งกว่ากองทุนดัชนี และกองทุนรวม ETF อาจจะให้ประโยชน์ทางภาษีมากกว่ากองทุนรวมดัชนี
2. กองทุนรวมที่มีการจัดการแบบเชิงรุก (แบบ Active)
กองทุนรวมประเภทนี้จะมีการจัดการอย่างแข็งขัน โดยมีการจ้างผู้จัดการกองทุนรวมมืออาชีพหรือทีมผู้บริหารที่ตัดสินใจเกี่ยวกับวิธีการลงทุนเงินของกองทุน โดยจะพยายามทำผลงานให้เหนือกว่าตลาดหรือดัชนีอ้างอิง แต่การศึกษาพบว่ากลยุทธ์การลงทุนกองทุนรวมแบบพาสซีฟมักจะให้ผลตอบแทนที่ดีกว่า
ข้อดีของกองทุนรวม
1. ได้รับการบริหารงานโดยผุ้เชี่ยวชาญ นี่คือข้อได้เปรียบที่ใหญ่ที่สุดของการลงทุนในกองทุนรวม คือได้รับการจัดการโดยผู้เชี่ยวชาญที่มีคุณภาพและเป็นมืออาชีพที่ได้รับการสนับสนุนโดยทีมที่พร้อมจะลงทุนทุ่มเทซึ่งวิเคราะห์ประสิทธิภาพและโอกาสของบริษัทต่างๆ และเลือกการลงทุนที่เหมาะสม
2. ช่วยการกระจายพอร์ตการลงทุน เนื่องจากกฎหลักประการหนึ่งของการลงทุนคือการกระจายพอร์ตการลงทุนเพื่อลดความเสี่ยง กองทุนรวม คือวิธีที่ง่ายและช่วยให้คุณลดความเสี่ยงได้เป็นอย่างดี เพราะกองทุนรวม คือการลงทุนในบริษัทหลายแห่งทั่วทั้งภาคส่วนต่างๆ ของอุตสาหกรรมและภาคส่วนต่างๆ การกระจายความเสี่ยงนี้ช่วยลดความเสี่ยงเนื่องจากหุ้นมักขาดทุนในเวลาเดียวกันและในสัดส่วนที่เท่ากัน
3. การบริหารที่สะดวกและง่ายดาย การลงทุนในกองทุนรวมช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงปัญหามากมาย ช่วยประหยัดเวลาและทำให้การลงทุนง่ายและสะดวก
4. ศักยภาพในการให้ผลตอบแทนที่ค่อยข้างมั่นคงในระยะกลางถึงระยะยาว กองทุนรวม คือการลงทุนที่มีศักยภาพที่จะให้ผลตอบแทนที่สูงขึ้นได้จากการลงทุนในหลักทรัพย์ที่คัดสรรมาอย่างหลากหลาย
5. กองทุนรวมเป็นการลงทุนที่มีความโปร่งใสสูง เพราะคุณได้รับข้อมูลอย่างสม่ำเสมอเกี่ยวกับมูลค่าการลงทุนของคุณผ่านรายการเดินบัญชีและนอกเหนือจากการเปิดเผยการลงทุนที่ทำโดยโครงการของคุณผ่านการเปิดเผยพอร์ตโฟลิโอ
7 เรื่องหลักๆควรรู้ก่อนที่จะลงทุนกองทุนรวม
- กองทุนรวมส่วนใหญ่เป็นการลงทุนที่ปลอดภัย ความเสี่ยงต่ำ ซึ่งถือเป็นวิธีที่ดีสำหรับนักลงทุนในการกระจายความเสี่ยง และเหมาะกับการลงทุนที่นักลงทุนต้องการความเสี่ยงต่ำ
- ประสบการณ์ของผู้จัดการกองทุน ปัจจัยสำคัญอีกประการหนึ่งที่ต้องพิจารณาในการเลือกกองทุนรวมคือผลการปฏิบัติงานของผู้จัดการกองทุนและระยะเวลาที่ผู้จัดการดำรงตำแหน่ง นักลงทุนควรดูประสบการณ์ของผู้จัดการกองทุนกับผลการดำเนินงานของกองทุนอื่น ๆ ที่จัดการหรือจัดการในอดีตโดยผู้จัดการกองทุนคนนั้น
- ศึกษาเรื่องโปรไฟล์ความเสี่ยงของแต่ละกองทุน หากคุณรู้โปรไฟล์ความเสี่ยง คุณจะรู้วิธีเลือกกองทุนรวมที่เหมาะสมได้อย่างง่ายดาย คุณควรทราบโปรไฟล์ความเสี่ยงของแต่ละกองทุนรวมเพื่อให้แน่ใจว่าคุณได้รับความเสี่ยงในปริมาณที่เหมาะสมกับความต้องการของคุณ กองทุนตราสารทุนเหมาะสำหรับนักลงทุนที่มีความเสี่ยงปานกลางถึงสูง ในขณะที่กองทุนตราสารหนี้หรือกองทุนตราสารหนี้เหมาะสำหรับผู้ที่มีความเสี่ยงต่ำถึงปานกลาง
- บางกองทุนรวมอาจจะมีค่าธรรมเนียมและอัตราส่วนค่าใช้จ่ายรายปีที่สูงหรือจำนวนเงินที่กองทุนเรียกเก็บจากนักลงทุนทุกปีเพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการดำเนินงาน แค่ธรรมเนียมที่จ่ายเมื่อนักลงทุนซื้อหรือขายหุ้นของกองทุน ดังนั้นควรศึกษา fact sheet ของแต่ละกองทุนให้ดีก่อนลงเงินทุน
- กองทุนรวมได้รับการจัดการดังนั้นจึงไม่เหมาะสำหรับนักลงทุนที่ต้องการควบคุมการลงทุนด้วยตัวเองและตัดสินใจซื้อขายเองอย่างรวดเร็วทันใจ
- เมื่อลงทุนในกองทุนรวม หลายกองทุนจำนวนมากอาจสร้างผลตอบแทนที่ไม่ดีนักในระยะเวลาสั้น ๆ ซึ่งอาจจำกัดผลกำไรของคุณ วิธีที่จะบอกว่าผู้จัดการกองทุนรวมทำงานได้ดีหรือไม่คือดูผลตอบแทนของกองทุนเทียบกับเกณฑ์มาตรฐานของตลาด ขณะที่การประเมินกองทุนควรพิจารณาประสิทธิภาพในระยะยาว เช่น ผลตอบแทน 3 และ 5 ปี จึงจะเป็นระยะเวลาที่ดีที่สุด
- ความสม่ำเสมอของประสิทธิภาพกองทุนรวม กองทุนรวมที่ดีคือกองทุนที่สามารถสร้างผลตอบแทนที่ดีให้กับนักลงทุนได้อย่างสม่ำเสมอในช่วงระยะเวลาหนึ่ง กองทุนควรสามารถให้ผลตอบแทนที่สม่ำเสมอทั้งในช่วงขาขึ้นและขาลงของตลาดหุ้น
ทำไมมือใหม่ ควรลองเริ่มลงทุนในกองทุนก่อน
ด้วยกองทุนรวม คุณสามารถเริ่มลงทุนด้วยจำนวนเงินขั้นต่ำที่ 100 บาท หากคุณเพิ่งเริ่มต้นและยังไม่มีวินัยในการลงทุนอย่างสม่ำเสมอ แผนการลงทุนของแบบ DCA ในกองทุนรวมสามารถช่วยให้คุณปลูกฝังนิสัยได้ ซึ่งหมายความว่าคุณไม่กังวลตลอดเวลาเกี่ยวกับการลงทุน และช่วยให้คุณมั่นใจได้ว่าคุณกำลังฝึกฝนกิจวัตรสำหรับการลงทุนเป็นระยะๆ
อีกทั้งกองทุนรวมแบบแอคทีฟกำลังได้รับความสนใจจากนักลงทุนที่ต้องการเห็นผลลัพธ์อย่างรวดเร็ว ส่วนการลงทุนกองทุนรวมแบบพาสซีฟเป็นแนวทางที่ไม่ต้องลงมือเองและกำลังได้รับความนิยมเพิ่มขึ้น ส่วนใหญ่เป็นเพราะความง่ายของกระบวนการและผลลัพธ์ที่ได้ ทั้งนี้การลงทุนแบบพาสซีฟมักจะมีค่าธรรมเนียมน้อยกว่าการลงทุนแบบแอคทีฟ
กองพร้อม เงินพร้อม เริ่มลงทุนอย่างไร?
- คำนวณงบประมาณของคุณ
การคำนึงถึงงบประมาณของคุณจะช่วยกำหนดรูปแบบการลงทุนได้อย่างแน่วแน่ เมื่อคุณมีเงินลงทุนถึงขั้นต่ำแล้ว คุณมักจะสามารถเลือกจำนวนเงินที่ต้องการลงทุนได้ ในปัจจุบันกองทุนรวมขั้นต่ำหลายกองทุนมีตั้งแต่หลักหน่วย หลักร้อย หากคุณเลือกกองทุนที่มีขั้นต่ำ 0 บาท คุณสามารถลงทุนในกองทุนรวมได้ด้วยเงินเพียง 1 บาท
2. ตัดสินใจว่าจะซื้อกองทุนรวมที่ไหน กับแพลตฟอร์มใด
ก่อนอื่นคุณต้องมีบัญชีกับโบรกเกอร์คล้ายกับการลงทุนในหุ้น
- คุณสามารถซื้อกองทุนรวมผ่านธนาคารแบบดั้งเดิมได้ แต่อาจมีขั้นตอนยุ่งยากที่ไม่สะดวกนัก
- คุณสามารถซื้อกองทุนรวมกับบริษัทหลักทรัพย์ได้ แต่อาจมีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม
- ในปัจจุบันนักลงทุนส่วนใหญ่เลือกที่จะซื้อกองทุนรวมผ่านนายหน้าออนไลน์ ซึ่งหลายแห่งเสนอกองทุนที่หลากหลายในบริษัทกองทุนต่างๆ หากคุณตัดสินเลือกโบรกเกอร์ คุณจะต้องพิจารณาเจ้าที่มีธรรมเนียมไม่แพง นักลงทุนในกองทุนรวมอาจต้องเสียค่าธรรมเนียมสองประเภทคือจากบัญชีโบรกเกอร์ (ค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรม) และจากตัวกองทุนเอง (อัตราส่วนค่าใช้จ่ายและปริมาณการขาย) เราขอแนะนำ CM Trade โบรกเกอร์ที่ได้รับความเชื่อถือและมีตัวเลือกกองทุนรวมให้คุณเลือกมากมาย
3. เปิดบัญชีและเริ่มการลงทุน การลงทุนกองทุนรวมสามารถทำได้อย่างง่ายดายในแพลตฟอร์มของ CM Trade
สรุป
เป็นที่ชัดเจนว่ากองทุนรวมเป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมในการสร้างพอร์ตการลงทุนระยะยาวเพื่อให้บรรลุเป้าหมายทางการเงินของคุณ แม้ว่าจะไม่มีกฎเกณฑ์ตายตัวในการสร้างพอร์ตกองทุนรวม อย่างไรก็ตามหลักการแรกคือหลักการลงทุนให้สอดคล้องกับเป้าหมายของคุณ พอร์ตกองทุนรวมเป็นเรื่องเกี่ยวกับเวลาของการลงทุนและทุกคนสามารถประสบความสำเร็จได้หากวางแผนอย่างรอบคอบและมีเป้าหมายที่ชัดเจน
